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金融租賃如何助力實體經濟轉型?

2016/11/03

 

10月25日,國內首家由新能源企業作為主發起人的金融租賃公司——徐州恒鑫金融租賃股份有限公司在徐州正式投入運營,這是江蘇首家由產業系發起設立的全國性金融租賃總部機構。

 

恒鑫金融租賃注冊資本15億元,由協鑫智慧能源、徐工集團工程機械有限公司、徐州國盛投資控股共同設立,三家持股比例分別為49%、29%、22%。根據公司發展定位,運營初期依托股東的產業優勢,深耕新能源、裝備制造、基礎設施三大核心領域,后期逐步向智慧交通、醫療健康、節能環保、信息技術等領域拓展,挖掘潛力巨大的消費金融市場。

 

恒鑫金融租賃董事、首任總裁張利鈞,是一位融資租賃專家,此前擔任福田汽車集團金融事業部總經理等專業職務,現在仍兼任北京市租賃行業協會副會長。按照公司3-5年規劃,恒鑫金租要在“十三五”期間實現投放規模1000億元突破,作為產業系發起、總部在徐州的金融租賃機構,恒鑫金租將如何做好產融結合,把有效資金投入到實體經濟中去?如何發揮政策優勢,為徐州金融和經濟發展增添新活力?對此,張利鈞有自己的見解。

 

怎么理解金融租賃?

 

記者:金融租賃作為非銀行金融機構中的一類,與其他金融機構相比特點在哪里?市場上融資租賃企業較多,金融租賃公司還比較少。請問,金融租賃與融資租賃存在哪些差別?

 

張利鈞:簡單地說,金融租賃就是由出租人根據承租人的請求,按雙方的事先合同約定,向承租人指定的出賣人購買承租人指定的固定資產,在出租人擁有該固定資產所有權的前提下,以承租人支付所有租金為條件,將一個時期的該固定資產的占有、使用和收益權讓渡給承租人。

 

傳統銀行機構給實體企業提供流動資金貸款,而金融租賃公司可直接通過融物的形式實現融資,因此金融租賃具有“融物”和“融資”的雙重功能。它為具有一定生產技術、管理經驗但生產資料不足的企業、個人提供融資融物服務。

 

金融租賃公司和目前市場上比較多的融資租賃也有著明顯的區別,其核心區別是租賃主體不同——金融租賃公司由銀監會審批和監管,可以吸收股東1年期(含)以上定期存款,接受承租人的租賃保證金,向商業銀行轉讓應收租賃款,經批準發行金融債券,同業拆借,向金融機構借款,境外外匯借款,租賃物品殘值變賣及處理業務,經濟咨詢,以及中國銀監會批準的其他業務。而融資租賃公司由商務部審批和監管,實際上只能做一個信用銷售公司來監管。

 

正是由于金融租賃公司屬金融機構,可以享受財政部關于印發《金融企業呆賬準備提取管理辦法》的通知的政策待遇:金融企業應當于每年年度終了根據承擔風險和損失的資產余額的一定比例提取一般準備金。融資租賃公司因為不是金融機構,不能享有上述待遇,“所有問題都自己扛”。要想獲得此待遇,還需單獨去稅務部門求批準。不同的監管方式導致租賃公司的經營定位有所不同。金融租賃公司在信貸監管體系下注重租賃規模,注重用信貸標準經營租賃。

 

金融租賃如何服務于實體經濟?

 

記者:為什么說金融租賃是與實體經濟結合最為緊密的金融業態?恒鑫金租在定位上具有“產業系”和“綠色”兩大特征,在具體業務開展上如何體現這種特征?另外,恒鑫金融租賃將如何發揮自身優勢,服務于實體經濟呢?

 

張利鈞:2015年9月,國務院辦公廳印發的《關于促進金融租賃行業健康發展的指導意見》,對通過加快金融租賃行業發展,支持產業升級,拓寬“三農”、中小微企業融資渠道,服務經濟社會發展大局作出科學規劃和部署。《指導意見》提出,加快建設金融租賃行業發展長效機制,努力將其打造成為優化資源配置、促進經濟轉型升級的有效工具;引導各類社會資本進入金融租賃行業,突出融資和融物相結合的特色,實現專業化、特色化、差異化發展;積極服務“一帶一路”等國家重大戰略,支持戰略性新興產業和民生領域發展。

 

這些對金融租賃行業的定位和指導意見,決定了金融租賃是與實體經濟結合最為緊密的投融資方式,是推動產業創新升級、促進社會投資和經濟結構調整的重要力量。

 

協鑫集團和徐工集團,分別是新能源和裝備制造的龍頭企業,徐州國盛是強有力的政府投資平臺,恒鑫金租的設立是三家股東戰略契合、友好協作的成果,公司的發展定位與國家的政策指向高度一致。

 

作為由產業系發起的金融租賃公司,無論在產業模式設計、金融模式的設計中,都有獨特的差異性優勢。公司會注重產融有效結合,真正把有效資金投入到實體經濟中去。

 

新成立的恒鑫金租,將嚴格秉承“依托于產業、服務于產業”的金融發展戰略,積極踐行“產融結合”的發展路徑,遵循“產租結合、以租促產,產租聯動,協同發展”的經營理念,以“助推綠色能源產業發展、促進傳統產業轉型升級”為使命,制定了未來十年分三個階段的業務發展規劃。

 

恒鑫金融租賃將依托股東在綠色能源及相關產業的實力后盾,深耕新能源和清潔能源、裝備制造、基礎設施三大具有領先優勢的核心行業領域,同時積極拓展交通運輸、醫療健康、節能環保、信息技術等領域,積極服務于國家實體經濟,以創新模式和穩健業績切實響應國家構建綠色金融體系的戰略落地,同時積極探索和布局市政建設、教育醫療等民生工程領域,提供特色化、差異化的金融產品,打造“綠色金融、產租結合”的金融租賃標桿。

 

恒鑫金租會對徐州的經濟和金融帶來什么影響?

 

記者:徐州恒鑫金融租賃股份有限公司是全國第50家、江蘇第5家、蘇北第1家全國性金融租賃機構,也是江蘇首家由產業系發起的全國性金融租賃公司,也是首個總部設在徐州的全國性金融租賃機構。恒鑫金租的開業,會對徐州的經濟和金融帶來什么影響?

 

張利鈞:徐州恒鑫金融租賃股份有限公司于2015年開始醞釀發起設立,2016年4月11日獲得中國銀監會批準籌建,2016年10月13日正式取得江蘇銀監局開業批復。作為江蘇省內首家產業系金融租賃公司,公司總部坐落在徐州經濟技術開發區,恒鑫金租的設立是三家股東戰略契合、友好協作的成果,公司的發展定位又與國家的政策指向高度一致,不但將為股東方的產業發展注入新動力,也將為徐州市的金融事業和經濟發展增添新活力,對徐州構建區域性新型金融業態,加快地區性金融機構總部集聚建設起到重要支撐作用。

 

早在1999年,協鑫就在徐州沛縣投資了環保熱電有限公司,那是協鑫第一家獨資電廠,也是中國最早實現資源綜合利用的電廠之一。從那時起,協鑫的清潔能源事業就和徐州的發展緊密聯系在一起。從環保電力起步,歷經二十多年發展已成為擁有多家A股(協鑫集成,霞客環保)、H股(保利協鑫,協鑫新能源)的國際化綜合性能源集團,今年以來又實現了從產業向金融的延伸,組建了協鑫金控,協鑫集團這家綠色能源巨擘繼續成為領航者。集團董事長朱共山也希望通過金融紐帶和資本平臺的水到渠成,使得包括徐州在內的綠色能源產業更為完整、更有張力、更可持續。

 

金融租賃是現代金融的新興業態,它的發展打破了依賴借款人主體信用融資的傳統模式,開拓了全新金融服務市場空間,為租賃設備使用人,特別是中小微企業提供了全新的融資方式。當前,徐州正聚焦“工業立市、產業強市”,重點打造“一中心一基地一高地”,努力把徐州建設成為名副其實的區域性中心城市。恒鑫金融租賃將緊緊圍繞徐州市委市政府決策部署,立足徐州、放眼全國,加快實現發展壯大。恒鑫金租在切實做好風險管控、堅決依法合規運營的前提下,將充分發揮股東方的產業后盾優勢,突出服務“綠色發展”的國家戰略,創新金融產品和商業模式,為國民經濟的低碳轉型,為徐州的地方經濟特別是實體經濟發展作出更加積極的貢獻。

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